■通讯员 曹纯宁

　　钱塘江潮奔涌千年，萧然大地上创新变革的浪潮生生不息。从乡镇企业到数字工厂，从“村村点火、户户冒烟”的富民之路到“数智赋能、集群作战”的进阶之路，每一次转身都正踩着时代的鼓点。

　　萧山农商银行紧扣区域转型的脉动，全力推进“从1到N”的三大跃迁——从单纯信贷供给向综合服务转变、从经验判断向多维数据驱动转变、从单点突破向多元生态共建转变，推动金融要素向创新领域集聚，以优质金融服务护航科创企业成长。截至2025年6月末，全行科技企业贷款达202亿元，较年初增加近16亿元。

　　一组产品，如何适配不同企业的差异化融资需求？

　　答案是一套“2+N”产品体系。

　　萧山农商银行针对小微企业额度不足、期限错配、担保缺乏等融资痛点，创新构建起“2+N”产品体系，其中“2”是指两款基础产品——“房闪贷”和“信易贷”，“N”则是针对不同行业、不同发展阶段企业的定制化服务方案。

　　“房闪贷”产品针对有抵押物的小微企业，可通过组合担保等方式，提高客户可贷额度，同时提供无还本续贷服务，有效缓解企业到期还款压力，降低融资成本。“信易贷”则针对轻资产小微企业，依据企业纳税、经营流水、员工工资等多维数据测算授信额度，并通过“九维评价”模型提升信用评估精准度，切实解决初创型小微企业融资难问题。

　　“N”的定制化服务体现了该行对企业全生命周期的陪伴理念。针对初创企业，提供“创业贷”和财务辅导；针对成长型企业，提供“供链宝”和“订单融资”等产品；针对成熟企业，则提供“综合融资管理”和“现金管理”等综合服务。此外，该行组建专业顾问团队，不仅提供资金支持，还帮助企业对接产业资源、优化商业模式，真正实现“融资+融智+融商”的综合金融服务目标。

　　一笔“小投入”，如何撬动一项“大创新”？

　　答案是一个名为“安心宝”的支点。

　　今年2月，“兆丰机电浙大科创中心安心宝专户”在萧山农商银行开通，这也是萧山区首个“安心宝”账户。入账的首笔项目合作经费保证金为50万元，涉及的合作研究开发项目立项金额达1000万元。“安心宝”制度采用先研后付模式，划定里程碑目标节点后按阶段支付。前期企业只需在“安心宝”账户中根据节点支付合作经费的10%作为保证金，待科创平台完成项目里程碑目标后，再由萧山农商银行根据部门、企业和平台的审核意见，将保证金和尾款一并通过“安心宝”专户划付至科创平台，解决了企业的后顾之忧。

　　金融机构对科创企业的支持从来都不是单打独斗，更需要多方协同配合。萧山农商银行立足区域科创发展需求，创新构建“政府引导、银行服务、科研支撑、资本赋能”四维一体的科创金融生态圈，打造“全周期产品矩阵+行业精准对接”的特色服务模式。

　　在科创产品体系上，该行针对科技企业不同发展阶段需求，构建“人才贷”“科技贷”“科易贷”“知易贷”“投贷通”五维产品矩阵，覆盖从技术研发到市场扩张的全生命周期。同时，创新运用“贷款+直投”“安心宝”等组合工具，系统性破解科创企业“轻资产、缺抵押、融资难”问题。在服务机制上，通过联合科研机构、投资机构共建评估体系，举办行业专场对接会，实现从广泛覆盖到精准服务的跃升，有效促进产学研合作与科技成果转化。积极组织科技金融专项活动与投融资对接会、参与2025年浙江省“全国科技活动周”开幕式暨科技成果转化对接大会、与西安电子科技大学杭州研究院签署全面战略合作协议等，探索构建“科技—产业—金融”良性循环生态。

　　一次企业融资对接服务，如何实现精准匹配？

　　答案是一组组流动的数据。

　　萧山农商银行自2022年起投入研发“智慧平台”，构建“数据支撑—精准获客—分类营销—走访管理—成效监测”五步走的数字闭环服务体系。

　　该行建立智慧服务平台，依托省金监局牵头的“省金综平台”，分别从省市场监管局、税务局、知识产权局、经信局、人力社保厅等11个部门，取用企业资产、负债率、营业收入、净利润、纳税等级等45项外部数据，结合行内已开户企业的20余项内部数据和历年来“走千访万”数据，再按不同企业的属性特点，从不同维度数据进行了梳理与分类，整理出九大特色客群，对企业生成360画像。针对小微企业和科技类企业设定专项模型，实现建议授信额度测算，对2.2万户生成预授信额度，挂图作战，精准对接企业需求。

　　在走访管理方面，平台实现了全流程标准化和可视化管控。通过引入GPS定位、人脸识别、经营场所拍照等技术手段，有效确保客户经理走访的真实性和规范性；同时依托数据仓库系统，对客户经理工作日志进行集中管理，实现走访过程的可追溯和可分析。

　　下步，该行将聚焦人工智能核心技术创新、产业链协同、场景应用拓展、人才集聚培育等关键环节，进一步增强对人工智能领域企业和重点项目的融资保障，助力萧山打造全国人工智能赋能新型工业化的“萧山方案”。