■通讯员 潘昕宜

　　作为金融工作政治性、人民性的集中体现，普惠金融一头连着群众生活的“小日子”和企业经营的“小生意”，另一头连着经济发展的“大格局”。党的二十大报告明确提出“完善普惠金融体系”，为金融服务实体经济指明了方向。

　　作为扎根浙江的商业银行省级分行，中信银行杭州分行始终贯彻服务实体经济、践行社会责任的政治站位，将发展普惠金融作为要务，通过完善机制、优化结构与创新产品，聚焦本地小微企业的实际发展需求，不断创新金融服务模式，切实提升普惠金融服务质效,让普惠金融的“活水”精准浇灌浙江实体经济发展的“沃土”，全力书写普惠金融“大文章”。截至2025年6月末，中信银行杭州分行普惠型小微企业贷款余额近800亿元，普惠型涉农贷款余额超120亿元，规模及增量为中信系统内第一；普惠型小微企业有贷户近3.5万户，规模及增量为中信系统内第一；普惠型小微企业不良贷款率为中信系统内最低水平；在国家金融监督管理总局浙江监管局2024年度小微企业金融服务监管评价中获最高等级一级。

　　亮眼成绩的背后，是中信银行杭州分行深耕普惠金融市场，着力打通利企惠民“最后一公里”，不断夯实小微客户基本盘的持续努力。

　　机制先行

　　构建业务稳健发展基石

　　中信银行杭州分行持续完善普惠金融前中后台的体系机制，为业务健康有序发展保驾护航。前台服务上，普惠金融条线与个贷、公司、国业、投行、交易等各个相关部门积极配合，跨条线、跨板块形成合力，同时建立“产品经理+普惠联系人+专职/兼职普惠客户经理”的服务推动队伍，不断提升对小微企业的综合金融服务能力。

　　中后台运营上，以集中审查、集中审批、集中放款、集中贷后管理的“四集中”普惠信贷中后台运营机制为基础，并在中信系统内首家实行同城机构集中化放款模式，实现机构网点参与的放款环节由8个减少至2个，业务操作更加规范，工作效率进一步提升，有效释放一线产能。

　　创新产品

　　持续打造差异化竞争优势

　　近年来，中信银行致力于普惠金融产品创新与模式创新，加速构建数字普惠金融创新生态，打造了数字化产品创新工厂、数字化智能风控平台、数字化营销服务和数字化运营管理“四大支柱”，努力提升业务场景化、流程线上化、获客批量化、风控智能化和数据资产化的“五化”能力。尤其在产品创新方面，中信银行不断提升业务场景化的提炼和抽象能力，从场景与客群逻辑出发，按照“场景即风控、产品即风控”的理念，搭建了涵盖房、供应链、科创、进出口、医药、政采等不同场景的普惠金融“中信易贷”产品体系，满足小微企业的多样化融资需求，持续提升小微企业融资可得性和满意度。

　　中信银行杭州分行在充分运用总行标准化产品体系的基础上，积极结合区域市场特点开展创新，坚持深耕特色场景，批量服务细分领域客群，打造差异化的普惠金融产品矩阵：在省内率先与杭州市医保局合作开展“医保e贷”产品，通过数据直联实现全线上操作、数字化审批、随借随还，为小微两定机构客户提供便利融资渠道；针对首贷户拓展缺乏有效抓手的困境研发“首易贷”产品，根据资产与经营情况给予小微无贷户信用融资额度，进一步扩大普惠信贷覆盖范围；针对商贸城经营户设计“信商易贷”产品，为市场经营户扩宽信用融资渠道；创新推出科技成果转化贷，以金融支持科技成果转化连接创新链与产业链，打通科技创新的“最后一公里”。